Oportunidades profesionales o de empleo como corredor de seguros

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Títulos similares

Agente de seguros, agente comercial de seguros, agente comercial, comercial, representante de ventas, representante de ventas de suscripción, asesores financieros personales

Descripción del puesto

La vida está llena de riesgos. Nunca sabemos cuándo puede ocurrir algo que altere nuestras vidas y también nuestra situación económica, si no nos anticipamos.

Desde accidentes hasta problemas de salud, pasando por desastres naturales, robos de bienes y muchas otras situaciones, los riesgos a los que nos enfrentamos cada día pueden suponer un gran gasto económico, a menos que contemos con la protección de un seguro.

Cuando necesitamos ayuda para encontrar el seguro adecuado, podemos recurrir a los corredores de seguros. A diferencia de los agentes de seguros, los corredores de seguros pueden ser más objetivos, ya que no trabajan para ninguna compañía de seguros en concreto. Tal y como explica PeopleKeep:«No están sujetos a ningún contrato, por lo que pueden solicitar presupuestos a varias aseguradoras».

De este modo, los corredores de seguros pueden velar plenamente por los intereses de sus clientes, comparando y explicando las pólizas de varias compañías para conseguir la mejor oferta.

Aspectos gratificantes de la carrera profesional

Ayudar a los clientes a encontrar la cobertura de seguro que mejor se adapte a sus necesidades, a un precio que se ajuste a su presupuesto
Informar a los clientes sobre opciones de seguros complejas para que comprendan lo que están contratando
Establecer relaciones duraderas y ayudar a las familias cuando tienen reclamaciones

La información de primera mano

Responsabilidades del puesto

Horario de trabajo

Los corredores de seguros suelen trabajar a tiempo completo en oficinas convencionales, aunque en ocasiones puede ser necesario viajar para reunirse con los clientes.

Funciones habituales

Reunirse con los clientes y asesorarles para comprender sus necesidades específicas en materia de seguros y sus objetivos financieros
Ofrece sugerencias que los clientes quizá no hayan tenido en cuenta
Analizar una amplia gama de pólizas de seguro para encontrar las mejores opciones para los clientes
Ofrecer asesoramiento especializado sobre diversos productos de seguros, incluidos los seguros de vida, de salud y de patrimonio
Explica los detalles de las distintas políticas, incluidas las formas de personalizarlas.
Negociar con las compañías de seguros en nombre de los clientes
Conseguir que se aprueben las pólizas de los clientes mediante el proceso de suscripción de seguros
Ten en cuenta que la suscripción es el proceso de evaluar el riesgo que supone asegurar a una persona o un bien, determinar las condiciones de la cobertura y fijar las primas.
Obtener una carta de compromiso (un compromiso escrito o verbal de cobertura de seguro) de la compañía de seguros o de un agente autorizado; o bien, transferir la cuenta del cliente a la compañía de seguros
Ayudar a los clientes cuando necesiten presentar una reclamación
Establecer y mantener relaciones profesionales con las compañías de seguros
Gestionar las carteras de clientes y las renovaciones de pólizas

Responsabilidades adicionales

Mantente al día sobre los productos de seguros, así como sobre los cambios y la normativa del sector
Desarrollar estrategias de marketing para captar nuevos clientes
Garantizar el cumplimiento de la normativa estatal y federal en materia de seguros
Ofrecer un servicio personalizado para garantizar la satisfacción del cliente

Competencias necesarias para el puesto

Habilidades interpersonales

Capacidad para trabajar de forma autónoma
Analítico
Atención al detalle
Serenidad ante la presión
Cooperativa
Atención al cliente
Empatía
Liderazgo
Metódico
Negociación
Redes de contactos
Objetivo
Resolución de problemas
Creación de relaciones
Buenas habilidades de comunicación, incluida la escucha activa

Competencias técnicas

Programas de calendario y planificación
Gestión de las relaciones con los clientes
Software de análisis financiero
Programas ofimáticos generales (procesadores de texto, hojas de cálculo, software de presentaciones)
Software de análisis de seguros
Legislación y normativa en materia de seguros
Software de evaluación de seguros
Procesos y programas de suscripción de seguros
Evaluación de riesgos y planificación financiera
Habilidades en ventas y marketing
Videoconferencias

Diferentes tipos de organizaciones

Empresas de corretaje independientes
Compañías de seguros con divisiones de correduría
Consultores independientes autónomos

Expectativas y sacrificios

Los corredores de seguros deben actualizar continuamente sus conocimientos sobre los productos de seguros y la normativa, que cambia constantemente. Esto requiere dedicar muchas horas al estudio y al desarrollo profesional para seguir siendo competitivos y cumplir con la normativa, y ese tiempo no suele remunerarse.

El puesto también puede requerir estar disponible para atender las necesidades de los clientes, lo cual a veces es necesario para mantener la cartera de clientes en los mercados tan competitivos de hoy en día. Los corredores de seguros suelen enfrentarse al rechazo y deben lidiar con el estrés que supone la fluctuación de sus ingresos, debido a que su trabajo se basa en comisiones.

Tendencias actuales

La tecnología sigue ejerciendo una gran influencia en este sector. Los corredores de seguros se están adaptando mediante la integración de herramientas digitales, como los sistemas de gestión de relaciones con los clientes y las herramientas de comparación en línea, para ofrecer un servicio más ágil. Además, los corredores están personalizando las ofertas de seguros mediante el análisis de datos. ¡También se están adaptando a las nuevas normativas con software de cumplimiento normativo y se están centrando en nichos en expansión, como los seguros cibernéticos!

El impacto del cambio climático ha incrementado la demanda de pólizas que cubran los desastres naturales. Además, la expansión de los servicios de telesalud se está incorporando a las pólizas de seguro médico, lo que refleja un cambio positivo hacia las soluciones sanitarias digitales.

¿Qué tipo de cosas les gustaba hacer a las personas que se dedican a esta profesión cuando eran más jóvenes…?

Las personas que se sienten atraídas por este ámbito profesional suelen haber demostrado desde muy jóvenes una aptitud especial para la resolución de problemas y el pensamiento analítico, y disfrutan con actividades como los rompecabezas y los juegos de estrategia. Es posible que les haya gustado ayudar y aconsejar a los demás y que hayan participado desde muy temprano en clubes de debate o en actividades de ventas, lo que les ha permitido perfeccionar sus habilidades de comunicación y persuasión.

Formación y capacitación necesarias

No siempre se exige un título universitario, pero muchas empresas buscan candidatos con una titulación en finanzas, empresariales o un campo relacionado.
Algunos estudiantes simplemente se matriculan en un programa de formación para obtener la licencia de seguros a través de un curso en línea, un centro de formación profesional local o una universidad.
También existe la posibilidad de solicitar unas prácticas en un despacho local. A los becarios que obtengan muy buenos resultados les pueden esperar oportunidades laborales, aunque es posible que las empresas les exijan cursar algunos cursos específicos previos a la obtención de la licencia.
Entre los temas habituales de las asignaturas universitarias se incluyen:

Contabilidad
Derecho mercantil
Comunicaciones
Economía
La ética en el sector de los seguros
Finanzas y gestión financiera
Seguros de vida y de salud
Principios del seguro
Seguros de daños y accidentes
Gestión de riesgos
Ventas y marketing
Estadística y Ciencias Actuariales

Muchas de las tareas se aprenden sobre la marcha, al mismo tiempo que se adquieren conocimientos sobre productos, procesos y políticas concretos.
Es necesario obtener una licencia específica de cada estado, lo que suele implicar matricularse en cursos previos a la obtención de la licencia antes de presentarse y aprobar un examen estatal.
El Registro Nacional de Agentes de Seguros facilita la tramitación de las solicitudes de licencia y sus renovaciones, especialmente para quienes venden en varios estados y necesitan una licencia de no residente.
Los requisitos para obtener la licencia también varían en función del tipo de seguro que se comercialice

Por ejemplo, una licencia de seguros de daños y accidentes permite a los corredores vender una amplia gama de pólizas de seguro, como seguros de automóvil, de hogar y de empresa.
Una licencia de seguros de vida, salud y accidentes permite a los corredores vender pólizas de seguros de vida y de salud, incluidas las rentas vitalicias y los seguros de incapacidad.
Las personas que comercialicen productos financieros deben estar autorizadas por la Autoridad Reguladora del Sector Financiero.

Para poder obtener una licencia, los corredores de seguros deben tener al menos 18 años. Además, por lo general deben superar una verificación de antecedentes, no tener deudas pendientes por manutención de menores ni impuestos, y no tener antecedentes de fraude ni de delitos graves.
La formación continua es imprescindible para mantenerse al día de los cambios en los programas y la legislación, y es necesaria para renovar la licencia profesional.
Los cursos necesarios para la renovación de la licencia pueden estar relacionados con diversas leyes sobre seguros, los derechos de los consumidores o la ética, entre otros temas.
Entre las certificaciones opcionales se incluyen:

Sociedad Americana de Profesionales de Pensiones y Actuarios - Consultor Certificado en Pensiones
Corporación para la Certificación en Cuidados de Larga Duración - Certificación en Cuidados de Larga Duración
Asociación Mundial de Profesionales del Riesgo - Gestor Certificado de Riesgos Financieros
LOMA - Miembro del Life Management Institute
Asociación Nacional de Asesores de Planes - Asesor financiero especializado en planes de pensiones
The Institutes: Técnico en Seguros de Particulares, Técnico en Servicios de Seguros, Técnico en Seguros de Fidelidad y Fianzas, y mucho más
La Alianza Nacional para la Educación y la Investigación en materia de Seguros: Asesor de Seguros Certificado, Representante de Servicios de Seguros Certificado o Gestor de Riesgos Certificado

Aspectos que hay que tener en cuenta a la hora de elegir una universidad

No es necesario tener un título universitario para trabajar en este sector, pero las titulaciones en finanzas y empresariales son opciones muy demandadas entre quienes desean obtener una licenciatura.
Ten en cuenta el coste de la matrícula, los descuentos y las oportunidades de becas locales (además de las ayudas federales).
Ten en cuenta tu horario y tu flexibilidad a la hora de decidir si te matriculas en un programa presencial, en línea o híbrido.
Ten en cuenta que algunos programas de formación pueden tener vínculos con empresas locales.

Actividades para hacer en el instituto y en la universidad

Entre las asignaturas de secundaria en las que conviene centrarse se encuentran las matemáticas, la contabilidad, la oratoria, el debate, la redacción en inglés, la economía empresarial, el marketing y la comunicación empresarial.
Busca en Internet programas de formación adecuados que se ajusten a tus necesidades. Muchos centros de formación profesional y universidades ofrecen programas relevantes, pero también puedes encontrar opciones en línea de confianza para estudiar desde casa a tu propio ritmo.
Es fácil adquirir habilidades en ventas y atención al cliente a través de cualquier tipo de trabajo a tiempo parcial en contacto con el público.
Pregunta a los corredores o agentes de seguros locales sobre la posibilidad de hacer voluntariado, acompañarlos en su trabajo o realizar prácticas.
Decide si hay algún tipo concreto de seguro en el que quieras especializarte, como por ejemplo:

Seguro de accidentes
Seguro de automóvil
Pérdida de ingresos en el ámbito empresarial
Seguros de responsabilidad civil
Seguro de inventario comercial
Seguro de incapacidad
Seguro médico
Seguro de hogar y de empresas
Seguro de vida
Seguro de viaje

Empieza a redactar un borrador de tu currículum con antelación para ir anotando la formación y la experiencia que vayas adquiriendo

Guía para corredores de seguros

Cómo conseguir tu primer trabajo

Completa la formación necesaria para poder optar al puesto de trabajo que deseas
Habla con tu tutor académico. Algunas universidades tienen contactos con empresas que buscan contratar a nuevos profesionales.
Adquiere experiencia mediante prácticas o puestos de nivel inicial en los sectores de los seguros o los servicios financieros
Obtén las licencias necesarias para tu estado
Echa un vistazo a los portales de empleo tradicionales, como Indeed y Glassdoor, pero busca también en sitios web como Craigslist para encontrar oportunidades locales más modestas.
Plantéate obtener una certificación para destacar ante los empleadores
Ponte en contacto con todas las personas que conozcas que puedan darte alguna pista sobre un trabajo, incluidos profesores y compañeros de clase.
¡Ponte en contacto con corredurías o compañías de seguros locales para ver si están contratando!
Si tienes pensado poner en marcha tu propio negocio, solicita una licencia comercial en tu estado, si es necesario.
Echa un vistazo a las plantillas de currículum para corredores de seguros y a los ejemplos de preguntas de entrevista (como «¿Qué información recopilas de los clientes antes de buscar una póliza de seguro?»).
Utiliza cifras en dólares siempre que sea posible y salpica tu currículum con palabras clave relevantes, como:

Gestión de reclamaciones
Captación de clientes
Excelencia en la atención al cliente
Conocimientos sobre productos de seguros
Análisis de mercado
Personalización de políticas
Cumplimiento normativo
Evaluación de riesgos
Estrategia de ventas
Suscripción

Muéstrate entusiasta y seguro de ti mismo durante las entrevistas, conoce la terminología y, por supuesto, ¡vístete para triunfar en la entrevista!
Recuerda que muchas empresas que buscan contratar a nuevos agentes dan mucha importancia a tu «capacidad de aprendizaje». En otras palabras, no esperan que ya lo sepas todo, pero quieren ver que tienes ganas y estás dispuesto a aprender.

Cómo ascender en la escala profesional

Habla con tu empresa o con tu superior sobre las perspectivas de promoción profesional. Si es necesario, plantéate cambiar de empresa si esa es la única forma de ascender.
Plantéate crear tu propia agencia de corretaje o tu propia empresa de consultoría independiente
La atención al cliente es fundamental para tener éxito en esta profesión. Esto implica saber qué es lo que más valoran tus clientes. Algunos clientes buscan sobre todo ahorrar; otros, simplemente quieren pólizas muy personalizadas.
Gánate la confianza de tus clientes y forja una sólida reputación profesional lo antes posible para conseguir que vuelvan a contratar tus servicios.
Si no tienes un título universitario, plantéate obtener uno o mejorar tus cualificaciones mediante la obtención de certificaciones opcionales como, por ejemplo:

The Institutes: Técnico en Seguros de Particulares, Técnico en Servicios de Seguros, Técnico en Seguros de Fidelidad y Fianzas, y mucho más
La Alianza Nacional para la Educación y la Investigación en materia de Seguros: Asesor de Seguros Certificado, Representante de Servicios de Seguros Certificado o Gestor de Riesgos Certificado

Adquirir un dominio completo de todos los programas y sistemas informáticos pertinentes
Mantente al día de los cambios que afectan al sector
Sigue ampliando tu red de contactos entre los compañeros de las agencias de seguros
Asiste como mentor a otros corredores de seguros y participa en organizaciones profesionales
(consulta nuestra lista de recursos web más abajo), talleres y otros eventos

Herramientas y recursos recomendados

Páginas web

Libros

Cómo ser un supercorredor de seguros: una guía completa de formación en seguros comerciales, de Satvinder Breeze
Conceptos de seguros de daños y accidentes simplificados: la guía definitiva sobre seguros para agentes, corredores, suscriptores y peritos, de Christopher J. Boggs, George Jack y otros.
La guía del corredor de seguros comerciales: «Si fuera fácil, cualquiera podría hacerlo», de Stephen P. Heinen

Plan B

Los corredores de seguros pueden ganarse bien la vida, pero hay que esforzarse mucho para encontrar clientes potenciales y tener un firme compromiso con el aprendizaje continuo. Además, hoy en día muchos consumidores prefieren prescindir de los corredores y recurren a herramientas de comparación de pólizas y agencias en línea. Si te interesan otras profesiones relacionadas, ¡echa un vistazo a la lista que aparece a continuación!

Agente de ventas publicitarias
Responsable de la concesión de créditos
Asesor de crédito
Representante de atención al cliente
Analista financiero y de inversiones
Empleado/a de tramitación de reclamaciones de seguros y pólizas
Suscriptores de seguros
Responsable de préstamos
Asesor financiero personal
Agente inmobiliario y agente de ventas
Responsable de ventas
Agente de ventas de valores, materias primas y servicios financieros
Representante comercial de venta al por mayor y fabricación

Sección de noticias

Editado por Gladeo

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