Focos
Gerente de Riesgos, Auditor Interno, Subgerente de Acreditación, Gerente de Acreditación, Director de Cumplimiento, Gerente de Operaciones de Cumplimiento
Todas las organizaciones del mundo tienen algún tipo de estructura financiera, ya sea una tienda familiar, una organización sin ánimo de lucro, una empresa, una compañía de seguros o una agencia gubernamental. Y siempre que hay dinero de por medio, puedes estar seguro de que hay normas y reglamentos sobre cómo se utiliza ese dinero. Por eso, la mayoría de las organizaciones cuentan con al menos un responsable de cumplimiento financiero dedicado a evitarles problemas legales.
Los responsables de cumplimiento financiero revisan minuciosamente los balances, las cuentas de resultados y otros documentos financieros. Analizan meticulosamente cualquier discrepancia y garantizan el cumplimiento de las normativas federales y estatales aplicables (además de cualquier otra directriz que se les pida que supervisen). Su objetivo es detectar y prevenir descuidos, errores y fraudes que puedan afectar a la integridad de las finanzas de su empresa.
«Mi trabajo consiste en revisar nuestras políticas, procedimientos, prácticas y flujos de trabajo actuales para comprender si estamos cumpliendo con todas las leyes estatales y federales. Si encuentro un área que se puede mejorar, ayudo a desarrollar programas diseñados para reducir el riesgo. También reviso y evalúo los contratos con los proveedores para determinar si la empresa puede proporcionar los servicios necesarios, si está adecuadamente preparada para satisfacer nuestras necesidades generales y, a continuación, elaboro los contratos definitivos para su firma. Uno de los aspectos más importantes de mi trabajo es realizar evaluaciones mensuales de los riesgos de las prácticas empresariales. Ayudo a identificar las áreas que se pueden mejorar y, a continuación, las transmito a los directores y ayudo a desarrollar mejores procesos de documentación y revisiones de control de calidad». Jarrett Wright Carson, director de cumplimiento normativo, Alaska USA FCU
- Desempeñando un papel fundamental en la prevención de conductas financieras indebidas y crisis financieras.
- Oportunidades para trabajar en una amplia gama de organizaciones.
- Colaborar con los equipos para mejorar el cumplimiento normativo y la gestión de riesgos.
«Puedo ver los beneficios de mi trabajo en la capacidad de mis empleados para ayudar a los clientes y a otros departamentos dentro de nuestra organización. Puedo orientar, desarrollar y formar a mis empleados para que se conviertan en el próximo grupo directivo que liderará esta empresa». Jarrett Wright Carson, director de Cumplimiento Normativo, Alaska USA FCU
Horario de trabajo
- Los responsables de cumplimiento financiero suelen trabajar a tiempo completo, con la posibilidad de realizar horas extras durante los periodos de auditoría y examen.
Funciones típicas
- Desarrollar e implementar estrategias de gestión de riesgos y planes de auditoría de cumplimiento, procedimientos, documentación, bases de datos y sistemas de seguimiento.
- Forjar relaciones con las partes interesadas para garantizar una comunicación y cooperación eficaces.
- Realizar auditorías internas, autoevaluaciones y revisiones exhaustivas de los estados financieros y registros para garantizar el cumplimiento de la normativa e identificar posibles riesgos e irregularidades.
- Elaborar informes detallados de los resultados y recomendar medidas correctivas.
- Supervisar el cumplimiento continuo; realizar un seguimiento de los hallazgos anteriores para asegurarse de que se han abordado.
- Evaluar la eficacia de los controles internos. Recomendar mejoras, según sea necesario.
- Garantizar que las instituciones cumplan con las leyes y normativas federales y estatales, y presenten los informes y documentos reglamentarios de forma precisa y puntual.
- Garantizar el cumplimiento de las normativas contra el blanqueo de capitales y de conocimiento del cliente.
- Colaborar con los equipos jurídicos y normativos; servir de enlace con organismos reguladores externos y auditores.
- Formar al personal sobre los requisitos de cumplimiento y las mejores prácticas
Investigar las quejas y las posibles infracciones de la normativa financiera - Implementar y supervisar las políticas y procedimientos de denuncia de irregularidades.
- Realizar investigaciones especiales sobre posibles irregularidades financieras o incumplimientos normativos.
Responsabilidades adicionales
- Manténgase al día con las regulaciones financieras y las técnicas de examen.
- Participa en oportunidades de desarrollo profesional.
- Proporcionar orientación y apoyo a los oficiales subalternos y demás personal.
- Ayudar en la preparación de exámenes y auditorías reglamentarios.
«Mi día típico comienza con una reunión. Intento celebrar siempre una reunión con el equipo para establecer las prioridades de lo que hay que hacer en mi división. En esta reunión me centro en las prioridades del trabajo, me aseguro de que mi equipo y yo estamos en sintonía y compruebo que conozco cualquier problema que pueda surgir. La comunicación es fundamental. Después de esta reunión inicial, suelo revisar mi seguimiento diario y de producción. Esto me permite ver lo que tengo en mi «lista de tareas pendientes», las prioridades y quién lo necesita. A continuación, empiezo a seleccionar las tareas de mayor prioridad o las que se pueden realizar más rápidamente y voy tachando la lista poco a poco. A veces, esto requiere mucha lectura, contratos, documentos legales, leyes federales o estatales, etc. Después del almuerzo, cambio de marcha y empiezo a centrarme en la formación de mi equipo. Desarrollamos programas de formación y esto me permite centrarme en esta área sin muchas distracciones. Hacia el final del día, realizo una revisión informal de lo que ha logrado mi equipo, lo que he hecho yo, y luego elaboro un plan para el día siguiente y mis reuniones matutinas». Jarrett Wright Carson, director de cumplimiento normativo, Alaska USA FCU
Habilidades sociales
- Escucha activa
- Adaptabilidad
- Analítico
- Orientado al cumplimiento
- Pensamiento crítico
- Orientado a los detalles
- Disciplina
- Perspicacia financiera
- Integridad
- Paciencia
- Persistencia
- Persuasión
- Planificación y organización
- Habilidades para resolver problemas
- Escepticismo
- Buen juicio
- Fuertes habilidades de comunicación
- Trabajo en equipo
- Gestión del tiempo
Habilidades técnicas
- Análisis e interpretación de datos, utilizando herramientas como Microsoft Excel, Tableau o SPSS para identificar tendencias y anomalías.
- Familiaridad con software de cumplimiento normativo como SAS, MetricStream o IBM OpenPages para supervisar y garantizar el cumplimiento.
- Conocimiento de las normativas y estándares financieros, utilizando herramientas como Wolters Kluwer Compliance Solutions.
- Competencia en técnicas y programas de análisis financiero y auditoría, utilizando software como QuickBooks, SAP o ACL Analytics para realizar revisiones financieras exhaustivas.
- Redacción de informes, utilizando Microsoft Word o Google Docs.
- Gestión de riesgos, utilizando herramientas como Archer o RiskWatch para desarrollar e implementar estrategias eficaces de mitigación de riesgos.
- Conocimiento de los sistemas bancarios y financieros, utilizando plataformas como Fiserv, Jack Henry u Oracle Financial Services para gestionar y supervisar las operaciones bancarias.
- Bancos y cooperativas de crédito
- Empresas y corporaciones
- Empresas de consultoría financiera
- Organismos gubernamentales
- Compañías de seguros
- Empresas de inversión
- Organizaciones sin ánimo de lucro
Se espera que los responsables de cumplimiento financiero mantengan altos estándares de precisión e integridad. Su función es crucial para identificar y mitigar los riesgos dentro de las instituciones para las que trabajan. Existe una gran presión para garantizar el cumplimiento y evitar multas o sanciones, por lo que deben estar atentos y ser meticulosos, ya que incluso los descuidos más insignificantes pueden tener repercusiones importantes.
El trabajo requiere una amplia investigación y formación continua para mantenerse al día con los cambios en las leyes y normativas. Las jornadas pueden ser largas y el puesto puede resultar estresante en ocasiones, pero la satisfacción laboral que se obtiene al proteger a las organizaciones y a los consumidores de las malas prácticas financieras compensa. Además, las habilidades y la experiencia adquiridas en este puesto pueden abrir las puertas a puestos más avanzados dentro del campo.
El sector financiero utiliza cada vez más la tecnología para mejorar los procesos de cumplimiento normativo. La automatización, la inteligencia artificial y la cadena de bloques se están convirtiendo en elementos fundamentales para detectar irregularidades y garantizar la transparencia. Las soluciones de tecnología regulatoria están en auge y ayudan a los responsables de cumplimiento normativo a gestionar los requisitos normativos mediante la optimización de la presentación de informes, la mejora de la gestión de riesgos y la reducción del tiempo y el coste de las actividades de cumplimiento normativo.
También se está prestando cada vez más atención a las finanzas sostenibles y a las normativas medioambientales, sociales y de gobernanza. Por lo tanto, los responsables de cumplimiento financiero tienen la tarea de garantizar que sus instituciones cumplan estas estrictas normas y adopten un comportamiento corporativo más responsable.
- Jugar a juegos de mesa y explorar las reglas.
- Leer libros y resolver problemas.
- Mantener las pertenencias personales organizadas.
- Para empezar, normalmente se requiere una licenciatura en finanzas, contabilidad, administración de empresas o un campo relacionado. Sin embargo, también es esencial contar con experiencia laboral relevante. Algunas empresas ofrecen formación en el puesto de trabajo, prácticas u otros programas de tutoría, pero la mayoría de los responsables de cumplimiento financiero aún tienen que abrirse camino hasta alcanzar ese puesto.
- Los trabajadores deben tener un conocimiento profundo de finanzas, auditoría, cumplimiento normativo, regulaciones financieras y estándares. También deben dominar el software de cumplimiento normativo y análisis financiero, y comprender los principios y prácticas de gestión de riesgos.
- El desarrollo profesional continuo (a través de clases, certificaciones, conferencias, talleres y seminarios) es necesario para mantenerse al día sobre los cambios normativos y las mejores prácticas del sector.
- Los puestos avanzados pueden requerir un título de máster y/o certificaciones adicionales, tales como:
- Contador público certificado (CPA)
- Auditor interno certificado (CIA)
- Gerente certificado en cumplimiento normativo (CRCM)
- Especialista certificado en prevención del blanqueo de capitales (CAMS)
- Examinador de Fraudes Certificado (CFE)
- Especialista certificado en sanciones globales (CGSS)
- Busca programas universitarios acreditados y de buena reputación en finanzas, contabilidad o administración de empresas, con programas que hagan hincapié en la normativa financiera, la auditoría y el cumplimiento normativo.
- Decida pronto si planea cursar un máster. Puede que sea más fácil completar la licenciatura y el máster en la misma universidad, quizá a través de un programa doble.
- Además, tenga en cuenta lo siguiente:
- Costos de matrícula (incluidas las tasas de matrícula para residentes y no residentes).
- Descuentos u opciones de becas.
- Si la ayuda federal ayudará a cubrir los costes o no.
- Si matricularse en un programa presencial, online o híbrido.
- La experiencia y los logros del profesorado.
- Oportunidades para realizar prácticas o aprendizaje cooperativo.
- Estadísticas sobre la inserción laboral de los graduados y detalles sobre la red de antiguos alumnos del programa.
- Estudia mucho en las clases de matemáticas, finanzas, economía, estadística, negocios, física e informática/programación.
- Ofrecerse como voluntario para actividades estudiantiles en las que se pueda gestionar dinero y aprender habilidades sociales prácticas.
- Considera solicitar empleos a tiempo parcial en contabilidad o finanzas.
- Revisa con antelación las ofertas de empleo para ver cuáles son los requisitos medios. Si sabes en qué empresa o para qué empleador quieres trabajar, solicita una entrevista informativa con uno de sus responsables de cumplimiento normativo para obtener más información sobre su trabajo.
- Busca prácticas y experiencias cooperativas en la universidad.
- Anota los nombres y datos de contacto de las personas que podrían servir como referencias laborales en el futuro.
- Estudie libros, artículos y tutoriales en vídeo relacionados con las leyes financieras. Participe en grupos de debate en línea.
- Colabora con organizaciones profesionales para aprender, compartir, hacer amigos y ampliar tu red de contactos (consulta nuestra lista de Recursos > Sitios web).
- Consigue todas las certificaciones relevantes tan pronto como puedas para reforzar tus credenciales y ser más competitivo en el mercado laboral.
- Si es posible, adquiere algo de experiencia laboral práctica antes de presentar tu solicitud. Los trabajos relacionados con las finanzas, la contabilidad y los negocios quedarán bien en tu solicitud.
- No es necesario tener un máster para empezar a trabajar en este campo, pero un título de posgrado puede darte ventaja sobre la competencia.
- Haz saber a tu red de contactos que estás buscando trabajo. La mayoría de las oportunidades laborales siguen descubriéndose a través de conexiones personales.
- Echa un vistazo a portales de empleo como Indeed, Simply Hired y Glassdoor, así como a las páginas de empleo de las empresas en las que te interesa trabajar.
- Echa un vistazo a algunas plantillas de currículum para responsables de cumplimiento financiero disponibles en línea para obtener ideas sobre el formato y la redacción.
- Selecciona cuidadosamente los anuncios de empleo y solo envía tu solicitud si cumples todos los requisitos. Incluye palabras clave en tu currículum, como:
- Cumplimiento de AML/KYC
- Inteligencia artificial en el cumplimiento normativo
- Procedimientos de auditoría
- Tecnología blockchain
- Bases de datos de cumplimiento normativo
- Análisis de datos (Excel, Tableau, SPSS)
- Análisis financiero
- Informes financieros
- Sistemas financieros (QuickBooks, SAP, Fiserv)
- Controles internos
- Soluciones RegTech
- Software de cumplimiento normativo (SAS, MetricStream, IBM OpenPages)
- Gestión de riesgos (RSA Archer, RiskWatch)
- Las prácticas relacionadas con las finanzas o las experiencias cooperativas pueden ayudarte a abrirte camino. Quedan muy bien en los currículos y pueden proporcionarte referencias personales para el futuro.
- ¡Múdate a donde haya más oportunidades laborales! Algunos de los estados con mayor nivel de empleo en el sector financiero son Nueva York, California, Texas, Illinois y Florida.
- Muchas grandes empresas contratan a graduados de programas locales, así que pide ayuda al programa o al centro de orientación profesional de tu universidad para ponerte en contacto con reclutadores y ferias de empleo.
- Los centros de orientación profesional también ofrecen ayuda para redactar currículos y simular entrevistas.
- Pregunta a tus antiguos profesores y supervisores si estarían dispuestos a servir como referencias personales. No facilites su información de contacto sin su permiso.
- Crea una cuenta en Quora para pedir consejos laborales a personas que trabajan en ese campo.
- Preguntas de la entrevista para el puesto de responsable de cumplimiento financiero con las que preparar sus respuestas. Entre las preguntas tipo se incluyen: «¿Cuáles son los marcos normativos clave con los que debe estar familiarizado un responsable de cumplimiento financiero?» o «¿Cómo gestiona los conflictos entre los requisitos de cumplimiento y los objetivos empresariales?».
- ¡Vístete adecuadamente para tener éxito en la entrevista de trabajo!
«Elabora un currículum eficaz que no se limite a enumerar las responsabilidades del puesto. Habla de lo que hiciste y de lo bien que lo hiciste. Céntrate en la ACCIÓN, el IMPACTO y el RESULTADO. ¿Qué hiciste, qué aportó eso a la empresa y cuál fue el resultado final de tus acciones? Tu currículum debe tener la extensión necesaria para convencer al lector de que eres la persona adecuada para el puesto». Jarrett Wright Carson, director de Cumplimiento Normativo, Alaska USA FCU
- Sé resiliente y mantén tu profesionalidad en todo momento. Construye tu reputación como responsable de cumplimiento financiero ético que ofrece ideas y soluciones viables a los problemas.
- Escucha constantemente y aprende de otros profesionales con experiencia para poder evitar los problemas con los que ellos se hayan podido encontrar.
- Demostrar disposición para asumir más responsabilidades y abordar tareas cada vez más complejas.
- Elimina la educación y formación adicionales para mejorar tus habilidades técnicas.
- Sigue ampliando tu red profesional. Asiste a eventos, conferencias y talleres.
- Solicite comentarios a sus supervisores y compañeros de trabajo para identificar áreas de mejora.
- Considera la posibilidad de cambiar de lugar de trabajo o de empresa si es necesario para alcanzar tus objetivos profesionales.
- Manténgase informado sobre las tendencias y los cambios del sector leyendo publicaciones especializadas y afiliándose a asociaciones profesionales.
- Desarrolle sus habilidades analíticas para analizar datos complejos e identificar posibles riesgos de cumplimiento normativo. Infórmese sobre nuevos programas y tecnologías.
- Desarrolla sólidas habilidades de comunicación para explicar claramente las regulaciones complejas a las diferentes partes interesadas.
- Demuestra tu liderazgo dirigiendo proyectos de cumplimiento normativo, asesorando al personal junior y contribuyendo al éxito de tu equipo.
- Presta atención a los detalles al revisar documentos, supervisar las actividades de cumplimiento y garantizar que se cumplan todos los requisitos normativos.
- Establecer relaciones sólidas con los organismos reguladores para comprender mejor sus expectativas y facilitar auditorías e inspecciones de cumplimiento más fluidas.
- Fomente una cultura de cumplimiento dentro de su organización mediante la formación del personal, la promoción de un comportamiento ético y la garantía de que todos comprendan la importancia del cumplimiento.
«Sacrificio y dedicación. Sacrifica las cosas que no necesitas o que no deberías hacer por aquellas que sabes que te ayudarán a mejorar. Dedícate en cuerpo y alma a tu plan. Tu plan te ayudará a alcanzar tus objetivos generales». Jarrett Wright Carson, director de Cumplimiento Normativo, Alaska USA FCU
Sitios web
- Asociación Americana de Banqueros
- Asociación Americana de Cumplimiento Normativo
- Asociación de Especialistas Certificados en Prevención del Blanqueo de Capitales
- Asociación de Directores Financieros Certificados
- Banqueros en línea
- Blog sobre cumplimiento normativo y ética
- Cumplimiento normativo hoy
- Semana del cumplimiento normativo
- Perspectivas sobre el cumplimiento normativo corporativo
- Autoridad Reguladora del Sector Financiero
- Asociación Global de Profesionales del Riesgo
- Instituto de Mercados Financieros
- Instituto de Auditores Internos
- Asociación Internacional de Cumplimiento Normativo
- Revista de Cumplimiento Financiero
- Asociación Nacional de Juntas Estatales de Contabilidad
- Sociedad Nacional de Profesionales del Cumplimiento Normativo
- Vigilancia del cumplimiento normativo
- Revista sobre riesgos y cumplimiento normativo
- Asociación de Gestión de Riesgos
- Comisión de Valores y Bolsa
- Formación en cumplimiento normativo de Thomson Reuters
Libros
- Regulación financiera: legislación y política, por Michael S. Barr
- Principios de regulación financiera, por John Armour, et. al.
- Los fundamentos de la gestión de riesgos, por Michel Crouhy, et. al.
Los responsables de cumplimiento financiero tienen la responsabilidad profesional de garantizar que sus organizaciones cumplan con numerosas normativas. A veces, siguen produciéndose errores y las empresas son multadas o incluso procesadas. En casos excepcionales, los propios responsables de cumplimiento pueden enfrentarse a responsabilidades personales si también cometen errores. Por lo tanto, es importante sopesar las recompensas de la carrera con sus posibles riesgos.
Si quieres explorar otras opciones profesionales que requieren habilidades similares, echa un vistazo a nuestra lista a continuación.
- Agente de aduanas
- Especialista en gestión de documentos
- Inspector de cumplimiento medioambiental
- Representante de igualdad de oportunidades
- Analista financiero
- Contable forense
- Inspector de Propiedades del Gobierno
- Auditor interno
- Gerente de Sistemas de Control de Calidad
- Gerente de Asuntos Regulatorios
- Gestor de riesgos
El cumplimiento normativo bancario forma parte de un grupo más amplio de inspectores financieros. Se trata de ayudar a las empresas a sortear no solo las complicaciones legales, sino también las morales. Si eres una persona que quiere ayudar a prevenir el fraude u otros problemas financieros, esta es una excelente trayectoria profesional. En el mejor de los casos, estas personas pueden ayudar a las organizaciones a prosperar, al tiempo que ayudan de verdad a sus clientes.
Deberá tener conocimientos sobre asuntos legales, así como algunos conocimientos sobre el mundo financiero.
Fuente de noticias
Empleos destacados
Cursos y herramientas en línea
Expectativas salariales anuales
Los nuevos trabajadores comienzan con un salario de alrededor de 76 000 dólares. El salario medio es de 115 000 dólares al año. Los trabajadores con mucha experiencia pueden ganar alrededor de 140 000 dólares.