Responsable de cumplimiento normativo financiero

Horario de trabajo

• Los responsables de cumplimiento normativo financiero suelen trabajar a tiempo completo, con la posibilidad de realizar horas extras durante los periodos de auditoría y inspección.

Funciones habituales

• Desarrollar y aplicar estrategias de gestión de riesgos, así como planes de auditoría de cumplimiento, procedimientos, documentación, bases de datos y sistemas de seguimiento.
• Establecer relaciones con las partes interesadas para garantizar una comunicación y una cooperación eficaces
• Llevar a cabo auditorías internas, autoevaluaciones y revisiones exhaustivas de los estados financieros y los registros para garantizar el cumplimiento de la normativa e identificar posibles riesgos e irregularidades
• Elaborar informes detallados sobre los resultados y recomendar medidas correctoras
• Supervisar el cumplimiento normativo de forma continua; hacer un seguimiento de las deficiencias detectadas anteriormente para asegurarse de que se han subsanado
• Evaluar la eficacia de los controles internos. Recomendar mejoras, según sea necesario.
• Garantizar que las instituciones cumplan con las leyes y normativas federales y estatales, y que presenten los documentos e informes reglamentarios de forma precisa y puntual
• Garantizar el cumplimiento de la normativa contra el blanqueo de capitales y de «conozca a su cliente»
• Colaborar con los equipos jurídicos y normativos; servir de enlace con los organismos reguladores externos y los auditores
• Formar al personal sobre los requisitos de cumplimiento y las mejores prácticas
  Investigar las reclamaciones y las posibles infracciones de la normativa financiera
• Aplicar y supervisar las políticas y los procedimientos relativos a la denuncia de irregularidades
• Llevar a cabo investigaciones especiales sobre posibles irregularidades financieras o incumplimientos normativos

Responsabilidades adicionales

• Mantente al día de la normativa financiera y las técnicas de inspección
• Aprovecha las oportunidades de desarrollo profesional
• Ofrecer orientación y apoyo a los funcionarios de menor rango y al resto del personal
• Colaborar en la preparación de las inspecciones y auditorías reglamentarias

«Mi día a día suele empezar con una reunión. Intento celebrar siempre una reunión de equipo para establecer las prioridades de lo que hay que llevar a cabo en mi departamento. En esta reunión me centro en las prioridades del trabajo, me aseguro de que mi equipo y yo estemos en sintonía y, a continuación, me aseguro de estar al tanto de cualquier problema que pueda surgir. La comunicación es fundamental. Tras esta reunión inicial, suelo revisar mi lista de tareas diarias y el seguimiento de la producción. Esto me permite ver qué tengo en mi «lista de tareas pendientes», cuáles son las prioridades y quién las necesita. A continuación, empiezo por la tarea de mayor prioridad o por la que se pueda realizar más rápidamente, y voy tachando la lista poco a poco. A veces, esto requiere una lectura exhaustiva de contratos, documentos legales, leyes federales o estatales, etc. Después de comer, cambio de enfoque y empiezo a centrarme en la formación de mi equipo. Desarrollamos programas de formación, lo que me permite centrarme en esta área sin muchas distracciones. Hacia el final de la jornada, hago un repaso informal de lo que mi equipo ha logrado, de lo que yo he hecho, y luego elaboro un plan para el día siguiente y para mis reuniones matutinas». Jarrett Wright Carson, director de Cumplimiento Normativo, Alaska USA FCU

Habilidades interpersonales

• Escucha activa
• Capacidad de adaptación
• Analítico
• Orientado al cumplimiento normativo
• Pensamiento crítico
• Con atención al detalle
• Disciplina
• Perspicacia financiera
• Integridad
• Paciencia
• Perseverancia
• Persuasión
• Planificación y organización
• Capacidad para resolver problemas
• Escepticismo
• Buen criterio
• Buenas habilidades comunicativas
• Trabajo en equipo
• Gestión del tiempo

Competencias técnicas

• Análisis e interpretación de datos, utilizando herramientas como Microsoft Excel, Tableau o SPSS para identificar tendencias y anomalías
• Conocimiento de programas informáticos de cumplimiento normativo, como SAS, MetricStream o IBM OpenPages, para supervisar y garantizar el cumplimiento normativo
• Conocimiento de la normativa y las normas financieras, utilizando herramientas como Wolters Kluwer Compliance Solutions
• Dominio de las técnicas y programas de análisis financiero y auditoría, utilizando software como QuickBooks, SAP o ACL Analytics para realizar revisiones financieras exhaustivas
• Redacción de informes con Microsoft Word o Google Docs
• Gestión de riesgos, mediante el uso de herramientas como Archer o RiskWatch para desarrollar y aplicar estrategias eficaces de mitigación de riesgos
• Conocimientos sobre los sistemas bancarios y financieros, y uso de plataformas como Fiserv, Jack Henry u Oracle Financial Services para gestionar y supervisar las operaciones bancarias

• Responsable de cumplimiento normativo corporativo: Se encarga de garantizar el cumplimiento de la normativa financiera y las normas éticas en toda la empresa.
• Especialista en cumplimiento normativo: Expertos en marcos normativos específicos, como la normativa contra el blanqueo de capitales o la legislación sobre valores.
• Analista de cumplimiento normativo en materia de riesgos: Se dedica a identificar y mitigar los riesgos financieros y operativos.
• Auditor interno de cumplimiento: Realiza auditorías dentro de la organización para evaluar la eficacia del cumplimiento.
• Consultor externo en materia de cumplimiento normativo: Presta servicios de asesoramiento a diversas organizaciones sobre estrategias de cumplimiento normativo.
• Responsable de Ética Financiera: supervisa las normas éticas y las políticas de gobierno corporativo.
• Investigador de cumplimiento normativo: Se encarga de llevar a cabo investigaciones exhaustivas sobre presuntas infracciones o casos de fraude.
• Responsable de cumplimiento normativo en materia de datos: se encarga de gestionar el cumplimiento de la legislación sobre privacidad y protección de datos en el ámbito de las operaciones financieras.

• Bancos comerciales
• Bancos de inversión
• Cooperativas de crédito
• Compañías de seguros
• Empresas de gestión de activos
• Organismos reguladores del Gobierno (por ejemplo, la SEC, la FINRA)
• Empresas de contabilidad y auditoría
• Empresas de consultoría especializadas en cumplimiento normativo
• Empresas de tecnología financiera (FinTech)
• Agencias de calificación crediticia
• Bufetes de abogados especializados en regulación financiera
• Organizaciones sin ánimo de lucro dedicadas a la supervisión financiera

Se espera que los responsables de cumplimiento normativo financiero mantengan unos altos estándares de precisión e integridad. Su función es fundamental a la hora de identificar y mitigar los riesgos dentro de las instituciones para las que trabajan. La presión para garantizar el cumplimiento normativo y evitar multas o sanciones es enorme, por lo que deben estar atentos y ser meticulosos, ya que incluso los descuidos más insignificantes pueden acarrear repercusiones importantes.

El puesto requiere una investigación exhaustiva y una formación continua para mantenerse al día de los cambios en la legislación y la normativa. Las jornadas pueden ser largas y el puesto puede resultar estresante en ocasiones, pero protege a las organizaciones y a los consumidores frente a las conductas financieras indebidas, lo que aporta una gran satisfacción laboral. Además, las habilidades y la experiencia adquiridas en este puesto pueden abrirte las puertas a puestos de mayor responsabilidad dentro del sector.

El sector financiero recurre cada vez más a la tecnología para mejorar los procesos de cumplimiento normativo. La automatización, la inteligencia artificial y la cadena de bloques se están convirtiendo en elementos fundamentales a la hora de detectar irregularidades y garantizar la transparencia. Las soluciones de tecnología regulatoria están en auge, ya que ayudan a los responsables de cumplimiento normativo a gestionar los requisitos reglamentarios mediante la optimización de la presentación de informes, la mejora de la gestión de riesgos y la reducción del tiempo y el coste de las actividades de cumplimiento.

Además, cada vez se hace más hincapié en las finanzas sostenibles y en la normativa medioambiental, social y de gobernanza. Por ello, los responsables de cumplimiento normativo en el ámbito financiero tienen la misión de garantizar que sus instituciones cumplan estas estrictas normas y adopten un comportamiento corporativo más responsable. 

A muchos responsables de cumplimiento normativo les gustaba, de niños, resolver acertijos, jugar a juegos de estrategia o participar en actividades que exigían respetar las normas y actuar con equidad. A menudo mostraban desde muy temprana edad interés por el derecho, la ética o por ayudar a otros a resolver problemas.

En el colegio les atraían materias como las ciencias sociales, la economía o los clubes de debate, y les gustaba organizar proyectos o dirigir equipos, lo que revelaba ya desde muy temprano su habilidad para los detalles y su sentido de la responsabilidad.