Asesor financiero

A primera hora de la mañana

• Leer las noticias y mantenerme al día de la actualidad, sobre todo de las noticias económicas que afecten a las cuentas de mis clientes.

A media mañana

• Responder a los clientes.
• Realizar pedidos y actualizar carteras.
• Asistir a las reuniones sobre las novedades del mercado.

Almuerzo/tarde

• Reunirse con los clientes o asistir a reuniones de diligencia debida sobre las distintas gestoras de fondos con las que trabajan.

Buenas noches

• Si trabajas, asiste a eventos de networking, actividades de formación continua y actos sociales.

Invertir
Los asesores financieros personales evalúan las necesidades financieras de las personas y les ayudan con las inversiones (como acciones y bonos), la legislación fiscal y las decisiones relacionadas con los seguros. Los asesores ayudan a los clientes a planificar sus objetivos a corto y largo plazo, como los gastos de educación y la jubilación. Recomiendan inversiones que se ajusten a los objetivos de los clientes. Invierten el dinero de los clientes basándose en las decisiones de estos.

• Reunirse con los clientes en persona para hablar de sus objetivos financieros.
• Explica los tipos de servicios financieros que ofrecen.
• Informar a los clientes y responder a sus preguntas sobre las opciones de inversión y los posibles riesgos.
• Recomendar inversiones a los clientes o seleccionar inversiones en su nombre.
• Ayudar a los clientes a planificar para situaciones concretas, como los gastos de estudios o la jubilación.
• Supervisar las cuentas de los clientes y determinar si es necesario realizar cambios para mejorar el rendimiento de las mismas o adaptarlas a los cambios que se producen en la vida, como casarse o tener hijos.
• Busca oportunidades de inversión.

Marketing
Muchos asesores financieros personales dedican mucho tiempo a promocionar sus servicios y entablan contacto con clientes potenciales impartiendo seminarios o a través de redes profesionales y sociales. El networking es el proceso de conocer e intercambiar información con personas, o grupos de personas, que comparten intereses similares.

• Habilidades comerciales
• Capacidad analítica
• Habilidades de comunicación interpersonal
• Matemáticas y finanzas

• Principios generales
• Seguros
• Impuesto sobre la renta
• Inversiones
• Planificación de la jubilación
• Planificación sucesoria

Importante sociedad de valores

• Quedan muy pocas tras la reciente consolidación de las entidades financieras.
• Los ingresos son menores (entre el 30 % y el 45 %), pero te cubren los gastos generales (asistente, teléfono, materiales, suministros, operaciones y seguros).
• A nivel nacional: Morgan Stanley Smith Barney, Merrill Lynch (de Bank of America), UBS y Wells Fargo)
• Regionales: Raymond James, Ameriprise Financial… etc.
• Boutique (para inversores con un mayor patrimonio neto): Credit Suisse, Deutsche Bank, Barclays

Correduría independiente (empresa de menor tamaño)

• La comisión es más alta (70-90 %), pero el asesor debe correr con TODOS los gastos generales y no cuenta con tanto apoyo ni con el reconocimiento de marca a sus espaldas.

La rotación de personal ronda el 90 %, así que la gente no se queda mucho tiempo. Puedes trabajar muchas horas, hacer todo lo correcto, pero si no consigues clientes con un elevado patrimonio, simplemente no vas a sobrevivir en este sector.

• He estado jugando con tu cartera de acciones ficticia (Yahoo Finance).
• Le interesaban las inversiones.
• Le interesaba el mercado de valores.