Perito de siniestros

Horario de trabajo

• Los peritos de siniestros trabajan una semana laboral estándar de 40 horas, aunque es posible que tengan que hacer horas extras durante desastres naturales o en períodos de gran volumen de siniestros. El puesto puede incluir tanto trabajo de oficina como de campo, lo que requiere desplazarse para inspeccionar los daños de primera mano.

Funciones habituales

• Revisar las reclamaciones y las pólizas de los solicitantes para determinar las condiciones y los importes de la cobertura
• Comprobar la titularidad de los bienes dañados o robados. Comprobar los registros laborales del solicitante, cuando proceda.
• Orientar a los asegurados a lo largo del proceso de reclamación
• Entrevistar a los denunciantes y a los testigos. Consultar los informes policiales y hospitalarios, según sea necesario.
• Examinar las reclamaciones por daños materiales o lesiones personales para determinar la responsabilidad de la compañía de seguros
• Colaborar con contratistas, técnicos de reparación y profesionales sanitarios para recabar información sobre la magnitud de los daños y las estimaciones de costes de las reparaciones o los tratamientos
• Corrige cualquier error u omisión en el formulario de reclamación
• Analizar los resultados y documentar los procesos de investigación. Comunicar los resultados y las recomendaciones a la compañía de seguros.
• Negociar acuerdos con los demandantes en representación de la compañía de seguros
• Efectuar o autorizar pagos a los solicitantes, según corresponda
• Llevar un registro de las reclamaciones en los sistemas informáticos. Informar a la dirección de la empresa sobre el estado de las reclamaciones.
• Colaborar con los abogados en las reclamaciones que requieran un proceso judicial o conocimientos jurídicos. Recopilar y documentar pruebas que respalden las reclamaciones impugnadas.
• Representar a las compañías de seguros en juicios o en procesos de mediación
• Revisar la facturación jurídica para garantizar una gestión rentable de las reclamaciones

Responsabilidades adicionales

• Busca indicios de fraude en los seguros mediante investigaciones y técnicas de detección de fraudes
• Remitir las reclamaciones que requieran una investigación más exhaustiva a investigadores especiales o peritos
• Identificar y comunicar las discrepancias financieras (como los pagos en exceso o los pagos insuficientes)
• Recomendar ajustes en la reserva para siniestros de la empresa (es decir, los fondos destinados al pago de siniestros futuros)
• Participar en las reuniones de las comisiones
• Mantente al día sobre las nuevas pólizas de seguro, la legislación y las tecnologías
• Establece contactos con profesionales del sector de los seguros, abogados y socios del sector

Habilidades interpersonales

• Pensamiento analítico
• Escucha activa
• Comunicación clara
• Orientación al cumplimiento normativo
• Resolución de conflictos
• Pensamiento crítico
• Atención al cliente
• Toma de decisiones
• Con atención al detalle
• Integridad
• Seguimiento
• Negociación
• Resolución de problemas
• Relaciones públicas
• Trabajo en equipo
• Gestión del tiempo

Competencias técnicas

• Competencia en la interpretación de pólizas de seguro y coberturas
• Comprender los principios de la gestión y la liquidación de siniestros de seguros
• Amplios conocimientos sobre construcción, reparación de automóviles u otros campos técnicos relevantes para evaluar los daños con precisión
• Conocimiento de la terminología jurídica, médica y relacionada con los costes de reparación
• Uso de software y bases de datos para la gestión de reclamaciones
• Conocimiento de las técnicas y prácticas de detección del fraude

• Talleres de reparación de automóviles y empresas de construcción
• Servicios de seguros del Gobierno
• Empresas independientes de liquidación de siniestros
• Compañías de seguros
• Despachos de abogados especializados en reclamaciones de seguros

Cuando alguien presenta una reclamación al seguro, suele ser porque le ha ocurrido algo malo, quizá incluso trágico, en su vida. Los peritos de seguros deben estar preparados para gestionar situaciones cargadas de emotividad con empatía y profesionalidad.

Al mismo tiempo, deben mostrarse objetivos y analíticos a la hora de examinar la reclamación y cumplir con las condiciones de la póliza de seguro. Es posible que algunas reclamaciones no se indemnicen tal y como desearía el reclamante. Es incluso posible que algunos casos deban resolverse mediante un proceso judicial. Por otra parte, hasta un 20 % de las reclamaciones podrían considerarse fraudulentas y deben investigarse.

Los peritos de siniestros deben ser expertos en la materia y estar familiarizados con una amplia gama de temas relacionados con los siniestros, como las estimaciones de daños materiales, los costes medios de reparación de vehículos o los importes habituales de las facturas médicas, entre otros. Además, deben mantenerse al día de la evolución de la legislación, las pólizas y la tecnología en materia de seguros.

Su volumen de trabajo puede dispararse considerablemente tras un accidente a gran escala o una catástrofe natural. Esto puede suponer una presión significativa para trabajar con rapidez y precisión a la hora de resolver las reclamaciones, mientras los reclamantes esperan, a menudo con impaciencia, a recibir una indemnización por las pérdidas que han sufrido. 

Las nuevas tecnologías están contribuyendo a agilizar el proceso de tramitación de siniestros, haciéndolo más rápido y eficiente. Esto supone una buena noticia para los peritos de siniestros, salvo por un detalle: el aumento de la eficiencia está afectando al crecimiento del empleo en esta profesión. Según la Oficina de Estadísticas Laborales, se prevé que el empleo total en este sector disminuya un 3 % en la próxima década.

Dicho esto, los cambios medioambientales parecen estar aumentando la frecuencia de los desastres naturales, lo que puede provocar daños materiales y, a su vez, reclamaciones a las aseguradoras. Es obvio que las compañías de seguros no pueden permitirse pagar en indemnizaciones más de lo que ingresan en concepto de primas (la cantidad que se les abona cada mes para mantener activa una póliza de seguro). ¡Por eso operan basándose en evaluaciones de riesgo que se apoyan en predicciones basadas en la probabilidad!

Por ejemplo, la probabilidad de que la Tierra sea golpeada por un gran asteroide en un año determinado es de aproximadamente 1 entre 500 000. Teniendo en cuenta esa probabilidad, la posibilidad de sufrir daños relacionados con un asteroide parece bastante baja. Una compañía de seguros podría predecir razonablemente que este año no caerá ningún asteroide de gran tamaño y, por lo tanto, estaría dispuesta a ofrecer cobertura.

Sin embargo, cuando la situación se vuelve impredecible o la probabilidad de que se produzca un suceso aumenta, las empresas pueden mostrarse reacias a ofrecer cobertura. De hecho, Renewing America señala que «una encuesta realizada en 2021 entre gestores de riesgos de seguros reveló que el 60 % temía que el cambio climático hiciera que determinadas zonas geográficas resultaran imposibles de asegurar». Debido a estos problemas, las aseguradoras están utilizando análisis predictivos para anticipar las tendencias futuras en materia de siniestros basándose en los cambios medioambientales.

Las personas a las que les atrae la profesión de perito de siniestros quizá hayan disfrutado resolviendo problemas o ayudando a otros en situaciones difíciles. ¡Es posible que también les hayan intrigado los procesos de investigación y que tengan facilidad para las tareas que requieren atención al detalle!